Acheter son appartement grâce au prêt à taux zéro

Vous devez souscrire un emprunt pour devenir propriétaire de votre premier appartement ?
Vous êtes peut-être éligible au prêt à taux zéro.

Ce crédit sans intérêts, remboursable sur 20,
22 ou 25 ans, est attribué par les banques sous conditions jusqu’au 31 décembre 2023.

Les conditions à remplir pour obtenir un prêt à taux zéro

Le prêt à taux zéro (PTZ) est une aide de l’État destinée à faciliter l’accession à la propriété
des primo-accédants aux ressources modestes. En réalité, elle concerne près de 80 % des
ménages.

Pour savoir si vous pouvez en bénéficier, vous devez remplir deux critères :

• Ne pas avoir été propriétaire de votre résidence principale au cours des deux dernières
  années .
• Ne pas dépasser le barème de revenus ci-dessous.
  
  

Pour vous situer dans ce tableau, vous devez vous référer à votre revenu fiscal de référence de
l’année N-2 et à ce simulateur pour connaître la zone géographique qui vous concerne.

Bon à savoir : La condition de primo-accédant ne s’applique pas si vous ou l’une des
personnes vivant avec vous êtes en situation de handicap. Elle est aussi caduque si votre
précédente habitation a été détruite par une catastrophe technologique ou naturelle.

Les appartements concernés par le PTZ

Vous pouvez solliciter un prêt à taux zéro pour acquérir votre résidence principale. Il peut
s’agir d’immobilier ancien ou neuf.

Dans l’ancien, seuls les biens situés en zone B2 et C ouvrent droit au prêt à taux zéro. Autre
contrainte à respecter : les travaux. Le PTZ n’intervient que pour financer l’achat d’un
appartement dans lequel vous réalisez des travaux de rénovation énergétique.
En revanche, il n’y a pas de restriction pour l’immobilier neuf. Pour rappel, l’administration
définit comme neuf un bien :

• Achevé il y a moins de cinq ans .
• Et dont vous devenez le premier occupant.

Sont également considérés comme neufs les locaux que vous transformez en habitation.

Si votre appartement remplit ces conditions, il n’y a pas d’exigence quant à la localisation.
Vous pouvez jeter votre dévolu sur un studio tout juste terminé au bord de la mer ou un deux-
pièces en vente en l’état de futur achèvement (VEFA) à la périphérie d’une grande ville.
Votre seule obligation est d’emménager dans l’année qui suit votre achat ou la fin des travaux
et d’occuper les lieux huit mois sur douze.

D’autres aides sont disponibles lorsque vous achetez un bien neuf, voici un petit tour
d’horizon des prêts et aides disponibles.

Le montant du PTZ pour un appartement

Le prêt à taux zéro ne peut pas être votre unique source de financement. Vous devez toujours
souscrire en complément un autre emprunt (crédit immobilier classique, prêt immobilier
associé à votre PEL, prêt conventionné…), même si vous avez un apport personnel. Le
montant du PTZ dépend de trois paramètres :

• Le prix de l’opération.
• Le type d’immobilier (neuf ou ancien) .
• L'emplacement.

Le prix de l’opération sert de base de calcul. Le gouvernement a mis en place un seuil
maximal à ne pas dépasser en fonction du nombre d’occupants et de la localisation. Si le
montant de la transaction est supérieur, c’est le chiffre fixé par le barème qui est retenu
comme assiette de calcul.

Selon le type de bien, la part du prêt à taux zéro dans le financement n’est pas la même.

Prenons l’exemple d’un couple avec deux enfants. Ils souhaitent acquérir un appartement en
VEFA à Lorient (zone B2). Le prix de leur futur T4 est de 290 000 euros. Pour calculer le

montant de son PTZ, on retient 220 000 euros, le plafond maximum prévu par la loi. Pour un
achat dans le neuf en zone B2, le prêt à taux zéro participe à hauteur de 20 % du coût de
l’opération. Ils pourront donc emprunter 44 000 euros à rembourser sans intérêts.